江南APP金融业的人都在做什么广阔的见闻更有助于大家确定自己内心的方向。今天由一位金融行业的同学给大家介绍金融业的基本结构与各种职位~

　　金融产品的基本结构是：资金——金融机构——融资方（融资方，也就是投资标的、产品投向，以下统称为产品端）。金融行业，我的理解主要还是一个资源密集型行业，而不是技术密集型。资源主要是指的牌照资源、资金资源。有了牌照才能合法做事儿，有了资金事儿才能做成。

　　所以金融行业的职业发展，也是从中间的金融机构入门，然后往两头发展。毕业生被金融机构录取，进入一个金融的细分行业，随着行业经验的增加，慢慢的掌握资金资源，或者掌握产品资源。就像我一位朋友说的，做金融的，产品和资金，总要掌握一头。我很认同这个观点。

　　金融行业除去银行这种大型机构之外，大部分机构其实组织形式比较扁平，很多的都是类似小团队承包制的组织形式。一个大公司，根据业务板块分成几个部门，每个部门内部分成几个小团队。当作为从业人员，掌握了一定的资金资源或者产品资源之后，通俗点说，就是能找来资金、或者能找来项目。有了这个能力之后，就可以自己带领一个团队了，因为能带来资金或者拉来项目，意味着可以靠自身促成业务了，就可以自己承包一个小团队了。而完成项目具体事项的能力，只是从业的基本能力，都不难，这是对刚入门的要求。

　　个人客户一般是指资管产品、信托产品、私募产品这些产品的财富部门或者三方的销售，针对的一般是100万以上的高净值客户。在行业积累几年之后，手里有一批相熟的客户，愿意相信你，愿意买你推荐的产品，这就是积累了一定的资源了。做个人客户，目前行业的状况是对从业人员的要求并不高，底薪也不高，普遍是靠销售的提成。所以收入差距会比较大。属于刚开始比较苦，后续越做越轻松的行业，是有正向积累的。但是因为要面对个人，生存压力大，从业状态也不是很好，淘汰率比较高。

　　做机构客户的，例如基金有机构销售部门，对接银行、保险等资金方，券商都有专门的机构销售、有做债券销售的。机构销售对从业人员的要求会比较高，虽然和做个人客户的都是销售，但更有点像编制内的正规军，当然这没有高低之分。机构销售和合作方的地位相对更平等。机构客户也都是专业的理性投资者，所以机构销售更依靠的是自身的平台资源，再加上自身客户资源。

　　做销售的特点就是需要多和人打交道，多出去跑，多动嘴多联系。这个得看每个人的性格特点来。很多正规学校出身的人，容易对销售有误解，好像以前保险销售和电话销售给我们留下的坏印象，总觉得是不那么“高级”的职业。但实际上，资金资源是非常重要的一端，销售团队的能力也永远是金融机构的核心能力之一。另外江南APP，销售行业是客户资源正向积累的行业，做的越久，积累的也就越多。

　　对于产品端来说，也分做非标的和标准化的。非标的一般有银行、地产类信托、资金管理计划、股权投资私募基金PE/VC，标准化的有股票、债券、公募基金这些。私募基金不本身属于标准化产品，但可以投资于标准化的股票和债券。

　　对于做非标产品的，掌握产品资源的意思，就是得能拉来项目，得有项目可做。这需要行业的积累，刚开始都是跟着团队做项目，做具体的落实工作，到后来接触的项目方客户多了，认识的人多了，能自己获取项目，就算是掌握一定的项目资源了。做PE（私募股权）和VC（创投）的也分，普通的项目市场上不少，要靠团队靠投资能力去筛选江南APP，好的项目也需要一定的资源才能拿到，属于半技术半资源。

　　对于做标准化产品的来说，股票、债券这些，在公开市场都能买到，不用拉项目（债券的交易也要看一部分同业的关系。）所以重要的就是投资能力。这是我们大部分普通人对金融行业从业的理解，做投资经理或者基金经理。经过多年的积累之后有一定的投资能力，如果能持续多年的带来稳定的收益，在业内就属于非常非常厉害的了，会受到无数资金的追捧。

　　除去这两端，当然还有很多其他的部门和路径，例如金融机构内部的风控部门、法务部门、行政部门、人力部门等等，这些部门也都可以做到很高的职位，也发挥这重要的作用。但是上面说的资金端和产品端，很多公司的激励机制是和收益或者规模挂钩的。行业的大幅增长，往往会给从业人员带来超过其他行业的收入，也就是之前老说的金融行业的风口。中间部门一般不会享有这种机会，得正常的职业发展，到了一定职位之后，参与到一个企业的管理层分红里，才会有更高的收入机会。

　　下面说说具体的几个职业，职业发展我觉得定下来将来自己的理想职业和职位，去招聘网站看这个职位的招聘要求，看这个职位的前序职位是什么，一步一步向前找，职业路径就清楚了。

　　股票市场的投资研究分买方和卖方，买方是指基金这些出资买股票的机构，卖方是指券商的研究团队，向买方推介股票。

　　券商研究员是非金融行业转行进入金融行业比较好的选择之一。因为券商研究员的主要工作是要覆盖A股的各个行业的上市公司研究。所以从事其他行业的人可以从本行业出发，选择一个领域。比如机械系的毕业生可以尝试做机械行业的研究员。除了要有本专业的积累，最好还要有一个额外金融学位，或者CPA、CFA之类的证书。券商研究员发展下去，可以继续深耕研究，也可以转行做投资。

　　而顶尖学校毕业的优秀毕业生，就可以直接尝试进入基金做研究员，直接从投资的视角开始做研究。但是会对个人积累要求比较高。也可以选择进入一些私募开始，但是私募差的机构比较多，要提前多做了解才行。

　　这类入门，主要不会看太专业的专业技能。大部分需要毕业生是金融类专业的，最好能有行业相关的实习，有财务基础。其他的就看综合表现了。

　　另一种是PE行业的投资经理。大家也知道，近些年国内的股权投资领域发展较快，早期是资本居多，近年来大的国资、上市公司也都纷纷成立自己的股权投资公司。这些投资产业的基金，也是分行业的，但是覆盖的大多是医疗、金融、信息、科技、教育这些新兴行业，对传统行业的覆盖会比较少。投资经理属于行业研究和项目运作参半的职责。不同于股票市场的投资，很多PE机构都是投资委员会的集体决策，项目好坏大致的标准也相似，主要看的还是项目获取能力和资金获得能力，项目判断能力次之江南APP。

　　好的PE对从业人员的要求比较高，会希望是有专业能力的有工作经验的人，尤其看重财务背景，有会计事务所的工作经验、或者投行上市的工作经验会是比较对口的前序工作经历。PE类的不同于其他的私募，还是有非常高大上的外资和中资机构，对从业人员的要求也极高。境外也基本是这个情况。

　　这是指偏成熟期投资的PE，所以会更偏重财务，看重公司的实际财务状况和可预测情况。而早期的风险投资，主要是指天使投资和VC（创投）就不太重视财务，因为在初创期，看的都是概念。对从业人员主要看的就是对行业的理解能力。这时候有相关行业经验，比如在互联网公司工作过，就会是比较好的入门途径之一。

　　这是主要是指投行或者券商的上市部门或者发债部门，就是帮助企业上市或者发行债券。投行的工作早年的时候听起来高大上，主要是境外投行高盛这些，搞的很高大上。但到了国内，就有了我国特色，从业人员称自己为投行狗，生生搞的有点像人力密集型。投行的工作主要是辅导企业上市，帮助企业准备上市的相关材料。因为上市时间紧，所以往往工作压力很大，还要到客户那长期驻地出差。收入的话主要是还是看项目情况，做得多拿的就多（债券部门也类似）。发展起来分承做和承揽，就是做项目和拉项目的，能拉来项目的，分得多。刚开始入行都是做报表、做文件这些辛苦活，做久了，可以做承做的团队长，或者发展为承揽的方向。也有做一段时间转行做PE投资的，PE的工作压力相对投行会小一些。

　　银行一般都是直接招应届毕业生自己培养的。银行的体系比较大，不太像其他的金融机构，里面大部分的岗位是成体系运作的，更像是行政机构那种运作模式。也有一些银行的部门像市场机构，例如资管部可能有负责非标投资的，也有负责二级市场投资的。这样的部门就更市场化一些。

　　总的来说，金融行业的工作，不同的路径有不同的序列，在行业内跨行也并不容易，开始入行的选择还是挺重要的。